Користувачів банків зараз балують зручними застосунками, швидким обслуговуванням, кешбеком, можливістю отримати послуги онлайн, гейміфікацією процесів і так далі. Тож банкам доводиться докладати чимало зусиль, щоб залишатися конкурентоспроможними, задовольняти своїх клієнтів і приваблювати нових. Рішенням стає автоматизація банківських процесів.
Вона допомагає прискорити рутинні завдання, зменшити витрати та покращити обслуговування. Але традиційні IT-рішення занадто складні та дорогі, а розробка може розтягнутися на рік і більше. Чи є альтернатива?
Low-code платформи – новий підхід, який дає можливість автоматизувати банківські процеси швидше, дешевше та з мінімальним залученням розробників. Завдяки low-code навіть ті, хто не має досвіду в програмуванні, можуть створювати рішення для бізнесу.
Що таке low-code платформи?
Low-code платформа – це інструмент, що дозволяють створювати програми без потреби писати код. Замість цього користувачі використовують прості візуальні інтерфейси та готові компоненти.
Це нагадує збірку конструктора: ви обираєте блоки, з яких буде складатись ваше рішення, а платформа все обробляє та об’єднує за вас.
Такий підхід особливо корисний для банківського сектору, де швидкість і гнучкість відіграють вирішальну роль. Банки можуть швидко адаптуватися до нових викликів, розробляти нові рішення і змінювати наявні процеси за мінімальний час. Це означає – менші витрати на розробку та більше можливостей для масштабування.
Low-code платформи підходять для автоматизації різних банківських процесів – від обробки заявок до управління документами та платежами. Це економить час, знижує кількість помилок і дозволяє банкам зосередитися на найважливішому – обслуговуванні клієнтів та розвитку.
Переваги використання low-code для банків
По-перше, швидке впровадження нових рішень. Традиційна розробка ПЗ може тривати місяці, а то й роки, тоді як low-code дозволяє створювати і запускати рішення за лічені дні.
Друга важлива перевага – зниження витрат на розробку. За допомогою low-code навіть співробітники без технічних навичок можуть брати участь у створенні банківських застосунків. Це значно скорочує час і гроші на впровадження нових технологій.
Крім того, low-code допомагає мінімізувати ризики помилок. Програми матимуть перевірені компоненти, що забезпечить стабільність та надійність роботи.
І нарешті, гнучкість та масштабованість. Low-code платформи дозволяють легко оновлювати і змінювати рішення відповідно до нових вимог бізнесу. Якщо банк зростає або змінює стратегію, платформа дає можливість швидко адаптувати процеси без значних інвестицій. Наприклад, low-code платформа Scriptum працює без збоїв навіть з 50 000+ користувачів щоденно.
Це робить low-code ідеальним вибором для банків, які хочуть бути завжди на крок попереду.
Які банківські процеси можна автоматизувати за допомогою low-code
Автоматизація банківських процесів з low-code надає безліч можливостей для фінансових установ. Розгляньмо приклади процесів, які можна автоматизувати, і як саме це відбувається.
1. Обслуговування клієнтів та кредитні заявки
Банки щодня отримують тисячі запитів від клієнтів. Автоматизація обробки заявок за допомогою low-code платформ дозволяє значно прискорити цей процес. Як це працює?
Приклад: Клієнт подає заявку на кредит онлайн. Замість того, щоб співробітники вручну перевіряли кожну заявку, платформа автоматично перевіряє всі необхідні документи, кредитну історію клієнта і відповідність заявленим критеріям банку. Всі ці кроки виконуються за лічені хвилини.
Автоматизація банківських процесів:
- Клієнт заповнює онлайн-форму, інтегровану з базою даних банку.
- Low-code платформа автоматично перевіряє дані, виконує розрахунок кредитного рейтингу та приймає рішення (попередньо схвалено/відхилено).
- Успішні заявки автоматично передаються для подальшого оформлення, і клієнт отримує миттєвий зворотний зв'язок.
Результат: Автоматизація процесу знижує навантаження на співробітників, скорочує час обробки заявок і підвищує якість обслуговування клієнтів.
2. Платіжні операції та внутрішні фінансові процеси
Low-code платформи дозволяють автоматизувати платіжні операції та пов’язані з ними внутрішні процеси. Це включає обробку транзакцій, управління рахунками, а також контроль за проведенням платежів.
Приклад: Кожен місяць банк повинен обробляти тисячі регулярних платежів (наприклад, комунальні послуги або кредитні платежі). Low-code платформа може автоматично обробляти ці платежі, перевіряючи наявність коштів на рахунку, контролюючи відповідність платіжним вимогам і генеруючи звіти для внутрішнього використання.
Автоматизація банківських процесів:
- Платформа автоматично обробляє щоденні або регулярні платежі.
- У випадку затримок або проблем із оплатою система генерує сповіщення для відповідного відділу або клієнта.
- Всі транзакції автоматично фіксуються в звітності для аудиту та регуляторів.
Результат: Менше ручної роботи, мінімізація помилок і швидше проведення платежів, що підвищує загальну продуктивність банку.
3. Управління ризиками та відповідність регуляторним вимогам
Low-code платформи дозволяють автоматизувати моніторинг ризиків та оперативно реагувати на зміни в законодавстві.
Приклад: Банк має відслідковувати фінансові операції на предмет підозрілих дій, пов’язаних з відмиванням грошей. Low-code платформа автоматично аналізує всі транзакції, визначає підозрілі операції та відправляє сповіщення відповідальному менеджеру для подальшої перевірки.
Автоматизація банківських процесів:
- Система аналізує транзакції в режимі реального часу, застосовуючи встановлені алгоритми виявлення ризиків.
- У випадку виявлення підозрілих дій платформа генерує звіти для регуляторів та надсилає попередження керівництву.
- Регуляторна звітність автоматично формується відповідно до вимог законодавства.
Результат: Банки зменшують ризики правопорушень та штрафів, забезпечуючи повну відповідність вимогам контролюючих органів.
4. Документообіг та внутрішня звітність
Low-code платформи значно спрощують управління документами та внутрішніми звітами. Замість того, щоб співробітники витрачали час на ручне опрацювання документів, система автоматично організовує, зберігає та передає їх між відділами.
Приклад: Під час обробки заявки на кредит банк має збирати та зберігати велику кількість документів – від ідентифікаційних даних клієнта до внутрішніх звітів щодо виконання процесів. Low-code платформа може автоматизувати цей процес, гарантуючи, що всі необхідні документи будуть зібрані, організовані та доступні в будь-який момент.
Автоматизація банківських процесів:
- Документи автоматично завантажуються в систему, ідентифікуються та зберігаються у відповідних електронних архівах.
- Система забезпечує автоматичний доступ до документів для співробітників різних відділів на основі прав доступу.
- Внутрішня звітність генерується автоматично та передається на вищі рівні управління для аналізу.
Результат: Документи завжди на своїх місцях, процеси проходять без затримок, а працівники можуть фокусуватися на важливіших завданнях.
5. Відеоідентифікація клієнтів банку
Завдяки рішенню Scriptum для банків працівник банку повністю дистанційно ідентифікує клієнта, провівши з ним відеоінтерв’ю та заповнивши всі необхідні дані. Це дозволяє відкрити рахунок у банку чи замовити картку навіть тим клієнтам, які знаходяться не в Україні або не мають можливості прийти у відділення.
Також важливо, що Цей спосіб ідентифікації відповідає вимогам, вказаним у Положенні про здійснення банками фінансового моніторингу.
Автоматизація банківських процесів:
- Клієнт подає заявку на реєстрацію через відеоінтерв’ю – це можна зробити у мобільному додатку, на сайті або подзвонивши в банк.
- У менеджера в системі Scriptum формується задача «Ініціація відеоінтерв’ю», де він може відкрити відеочат.
- Відеоінтерв’ю проходить у реальному часі і записується, під час нього менеджер фотографує клієнта з ідентифікуючим документом та заповнює необхідні дані.
Весь процес верифікації зі скріншотами та іншими можливостями системи дивіться за посиланням.
Low-code платформи надають банкам можливість значно покращити ефективність роботи, автоматизувавши ключові процеси. Це не лише економить ресурси, а й підвищує загальну продуктивність та безпеку операцій.
Замовляйте консультацію та демо low-code платформи Scriptum, щоб дізнатись, як ми можемо автоматизувати процеси вашого банку та зробити його ефективнішим.
Успішний досвід банку «Український капітал»
Завдяки впровадженню low-code платформи Scriptum банк «Український капітал» зміг автоматизувати процес прийому заявок від нових клієнтів, покращити якість сервісу, прискорити обслуговування та отримати можливість обслуговувати клієнта віддалено.
Які були проблеми в банку:
- Процес збору та перевірки даних нових контрагентів не автоматизований. Оператори вводять їх у систему вручну, і при цьому обов'язково має бути особисто присутній клієнт.
- У впровадженій в банку АБС неможливо зберігати всі дані та історію клієнтів. Юридичні справи та скан-копії документів підписуються вручну та зберігаються в архівах на папері.
- Не автоматизовано перевірку даних нових клієнтів в УБКД, базах боржників та інших реєстрах.
- Швидкість обслуговування клієнтів дуже низька.
Що змінилося із впровадженням Scriptum:
- Заявки можна приймати онлайн. Новий клієнт може сам зареєструватися в системі, ввести дані та завантажити документи.
- Є можливість дистанційної верифікації клієнта.
- Після подання заявки дані по клієнту автоматично перевіряються у всіх необхідних реєстрах та базах даних. В АБС формується PDF із опитувальником клієнта.
- Весь архів контрагента зберігається у електронному форматі.
- Обслуговування клієнтів прискорилось у кілька разів.
Читайте повний кейс та замовляйте консультацію за посиланням.
Інтеграція low-code платформ із наявними IT-системами
Банки зазвичай використовують складні IT-інфраструктури, що включають безліч систем для управління клієнтськими даними, фінансовими операціями та внутрішніми процесами. Тому ключовим аспектом при впровадженні low-code платформ є їх інтеграція з наявними IT-системами. Від цього залежить ефективність та стабільність всієї банківської екосистеми.
Low-code платформи пропонують гнучкі інструменти для інтеграції з CRM-системами, базами даних та іншими корпоративними програмами. Наприклад, платформа може автоматично обробляти дані з кількох джерел і передавати їх в єдину систему, що значно спрощує процеси.
Автоматизація банківських процесів разом з інтеграцією з IT-системами дозволяє уникнути необхідності замінювати старі інструменти, що знижує витрати та скорочує ризики. Крім того, платформи забезпечують збереження безпеки та відповідності внутрішнім політикам банку, що є критичним для фінансових установ.
Low-code як інструмент для інновацій в банківському секторі
Low-code платформи стають ключовим інструментом для реалізації нових ідей та прискорення розробки продуктів. Завдяки швидкому впровадженню та простоті використання, банки можуть оперативно запускати нові послуги, реагувати на зміни ринку та впроваджувати технологічні інновації. Автоматизація банківських процесів значно спрощує ці завдання.
Наприклад, банк бажає запустити новий мобільний додаток для клієнтів, який дозволяє керувати рахунками в режимі реального часу. Завдяки low-code платформі розробка додатку займає значно менше часу, оскільки більшість компонентів вже готові до використання. Це дає змогу швидко вийти на ринок і задовольнити потреби клієнтів.
Крім того, low-code платформи підтримують експерименти та тестування нових ідей без великих інвестицій. Банки можуть тестувати нові функції, створювати прототипи та швидко адаптувати рішення до вимог ринку.
Це особливо важливо в умовах постійно зростаючої конкуренції у фінансовому секторі, де гнучкість та швидкість впровадження є ключовими факторами успіху.
Висновок
Low-code платформи відкривають перед банками нові можливості для автоматизації та інновацій. Вони дозволяють швидко адаптуватися до змін ринку, знижувати витрати та забезпечувати безперервність бізнесу. Інтеграція з наявними IT-системами робить цей підхід безпечним та ефективним, а можливість автоматизувати ключові банківські процеси підвищує продуктивність та якість обслуговування клієнтів.
Інвестування в low-code платформи – це крок до майбутнього, де автоматизація банківських процесів стає основою для ефективної роботи фінансових установ.
Замовляйте демо low-code платформи Scriptum, а також підключайте безкоштовну пробну версію, щоб уже зараз спробувати створити свій перший проєкт і відчути переваги low-code.